Esiet piesardzīgs no “maksas bāzes” vs. “Tikai maksas” finanšu plānotāji

Neatkarīgi no tā, vai tikko mantojāt negaidītu naudas summu, jūs to meklējat nopirkt māju , vai arī izdomājat, kā atlikt naudu pensionēšanās — Ir daudz iemeslu, lai nolīgtu finanšu plānotāju. Un, kad runa ir par jums piemērotā finanšu plānotāja atrašanu, pēdējā lieta, ko vēlaties iegūt, ir iegūt apkrāpts . Atšķirība starp uzticama cilvēka atrašanu un maldināšanu var būt saistīta ar vienu galveno terminu: maksa. pamatā pret maksu - tikai finanšu plānotāji.

Lūk, kas jāzina par atšķirību starp finanšu plānotājiem, kuru pamatā ir maksa, un tikai maksu, un kā pārliecināties, vai uzticaties pareizajam padomdevējam.

Kurš var sevi saukt par finanšu plānotāju?

Pirmkārt, kā mēs jau iepriekš apskatījām , ne katrs finanšu konsultants var sevi saukt par sertificētu finanšu plānotāju® (CFP). Kvalificēts CFP ir profesionālis, kuru ir sertificējis Sertificēts finanšu plānotājs Standartu padome, Inc . KZP ir fiduciārs pienākums, kas nozīmē, ka tām ir juridisks pienākums rīkoties jūsu interesēs — un šeit parādās atšķirība starp “tikai maksas” un “maksas bāzes”.

Kāda ir atšķirība starp “tikai maksas” un “maksas” konsultantiem?

Tikai maksas plānotāji darbojas kā uzticības persona, un atlīdzību saņem tikai viņu klients (jūs). Viņi nevar pieņemt trešo pušu komisijas maksu.

Maksas konsultanti tomēr maksājat ne tikai jūs, bet arī no citiem avotiem, piemēram, komisijas maksas no ieguldījumu produktiem. Viņus stimulē investīcijas, kas viņiem maksā vairāk, un tāpēc viņiem ir interešu konflikti. Ja redzat, ka kāds reklamē savus pakalpojumus kā “maksas noteiktus”, viņi cer, ka jūs tos sajaucat ar plānotājiem, kas maksā tikai maksu.

Kā izvēlēties sev piemērotāko finanšu plānotāju

Ja esat satraukts par atšķirību pasauli, kuras pamatā ir viena vārda atšķirība starp tikai maksas un maksas, neuztraucieties. Šeit ir dažas papildu metodes, kā pārbaudīt finanšu plānotāju, pirms uzticat viņam savu naudu. Šos padomus sniedz sertificēta finanšu plānotāja un personīgo finanšu žurnāliste Liza Vestona Oregonas tiešraide :

• Intervē vairākus kandidātus. Jūs neesat saistīts ar pirmo atrasto plānotāju. Pirms apņematies izmantot kādas personas pakalpojumus, jautājiet viņam par to, kā viņam tiek maksāta un ko jūs varat sagaidīt gan no sākotnējām izmaksām, gan no viņu ieteikto ieguldījumu izmaksām.
• Ziniet pareizos jautājumus, ko uzdot. Kā minēts iepriekš, jūs vēlaties pārliecināties, vai jūsu finanšu plānotājam ir uzticības pienākums rīkoties jūsu interesēs. Jautājiet par viņu kvalifikāciju un pieredzi, tostarp par to, vai viņi parasti konsultē klientus, kas ir līdzīgi jums.
• Veiciet savu fona pārbaudi. Pārbaudiet sertificēta finanšu plānotāja statusu vietnē cfp.net/verify-a-cfp-professional un pārbaudiet viņu pieredzi vietnē BrokerCheck.finra.org .
  

Ja šeit ir kāda iespēja, tad neņemt vērā padomdevējus, kuriem ir jāmaksā, un izvēlēties tikai maksas finanšu plānotājus, kuriem jūsu intereses ir jāizvirza pirmajā vietā.